Hay muchas estrategias que puedes utilizar para reducir algunos euros de tu factura de seguro: añadir un conductor adicional al seguro de coche, ajustar tu título laboral y pagar por adelantado en lugar de mensualmente. Pero hay una parte de tu póliza de seguro en la que no puedes hacer nada, y es el impuesto que pagas sobre ella.
Tal vez no te hayas dado cuenta de que estás pagando impuesto sobre la prima de seguro. Aproximadamente dos tercios de las 2.000 personas encuestadas por la Asociación de Aseguradoras Británicas (ABI), un organismo comercial, admitieron saber poco o nada al respecto. Este pequeño y astuto impuesto añade un 12 por ciento al precio de la mayoría de los seguros y hasta un 20 por ciento en otros, incluyendo seguros de mascotas y de viaje. El impuesto sobre la prima de seguro afecta a aproximadamente el 84 por ciento de los hogares y el año pasado recaudó un récord de £8.1 mil millones para el Tesoro, un aumento del 11 por ciento respecto al año anterior.
El impuesto sobre la prima de seguro es uno de los peores de su tipo, porque no obtienes nada a cambio. Al menos el impuesto de circulación se destina a mejorar las carreteras públicas (aunque si vives en una calle llena de baches podrías argumentar lo contrario), pero el impuesto sobre el seguro va al fondo general.
El impuesto se introdujo en 1994 porque el gobierno consideraba que los productos de seguros, que están exentos de IVA, estaban siendo poco gravados. En resumen, percibió que había una vaca lechera a la que ordeñar. Y tenía razón. En 1994-95, el impuesto era de un tipo fijo del 2.5 por ciento y recaudó £117 millones. Dándose cuenta claramente de que tenía algo bueno entre manos, en 1997-98 el gobierno estableció dos niveles de impuesto sobre el seguro, una tasa estándar del 4 por ciento y una tasa más alta del 17.5 por ciento. Esta tasa más alta se pagaba en productos adicionales como la cobertura de averías, así como en coberturas no esenciales como el seguro de mascotas y de viaje. Ese año, el impuesto recaudó más de £1 mil millones.
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En 2010-11, las tasas aumentaron al 6 por ciento y al 20 por ciento respectivamente. La tasa más alta se ha mantenido estable desde entonces, pero la tasa estándar ha aumentado otras tres veces hasta el 12 por ciento. Se espera que para 2028-29 recaude £8.8 mil millones al año para el Tesoro. Esa es la última estimación después de que la Oficina de Responsabilidad Presupuestaria recientemente aumentara sus previsiones. ¿Por qué lo hizo? Porque los precios de los seguros han aumentado.
Las compañías de seguros han culpado a problemas en la cadena de suministro, al Brexit, a la Covid, a la inflación y a la escasez de mano de obra por el aumento de los costos. La póliza de seguro de coche a todo riesgo promedio cuesta £924, frente a los £536 en 2021, según el sitio web de consumo Compare the Market. La póliza típica de seguro de hogar cuesta £214, frente a los £143. Y cada libra adicional en tu póliza es dinero extra en las arcas del gobierno.
El seguro de automóvil es el único tipo de cobertura que es un requisito legal en el Reino Unido, aunque el seguro de edificios es un requisito de la mayoría de las hipotecas. Otros seguros se contratan porque somos responsables, tomando medidas para protegernos a nosotros mismos y a nuestras familias en caso de lo peor. El impuesto sobre la prima de seguro te está penalizando efectivamente por ser responsable. Y afecta de manera desproporcionada a los hogares de bajos ingresos, que gastan una mayor parte de sus ingresos en cobertura.
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Me preocupa que el aumento de los costos de los seguros pueda llevar a muchas personas a reducir su cobertura para ahorrar dinero. Aproximadamente uno de cada cinco de los encuestados por la ABI dijo que ya estaban haciendo esto. El organismo comercial quiere ver una reducción o eliminación total del impuesto. Esto, según dice, ayudaría a que el seguro sea más asequible y accesible para todos. Las empresas podrían ser más propensas a ofrecer beneficios para empleados como el seguro de salud si el impuesto fuera más bajo, y en general podría aumentar la adhesión, lo que ayudaría a aliviar la carga del NHS.
En 2022, la ABI descubrió que el impuesto sobre el seguro estaba añadiendo un promedio de £220 al año a las facturas de los hogares, eso es más de lo que gastamos en impuestos sobre el tabaco o el alcohol; más de lo que gastamos en impuestos sobre el pasajero aéreo para los vuelos. Es posible que te sorprenda saber que colectivamente pagamos más en impuesto sobre la prima de seguro cada año que en impuesto sobre sucesiones.
Han pasado 30 años desde que se introdujo el impuesto sobre el seguro. Lo que comenzó como un intento de nivelar el campo de juego entre los seguros y otros productos se ha distorsionado. Hoy en día es una vaca lechera de £8 mil millones para los consumidores que añade cientos de libras a nuestras facturas y obliga a algunos a quedarse sin protección porque no pueden permitirse el costo de la cobertura. Es hora de replantearse la situación.